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来红岭一年多的几点投资体会
tanghuanhuan
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近来看到不少红岭新人的提问帖及相关回帖,回想起一年多前刚来红岭时的境况,感触良多,写下此贴,汇报自己的一些投资体会,以作交流,希望对新人有所帮助。

一、关于论坛。和一年前相比,论坛变了很多,好坏不做评价,只谈感触。以前我是新人时,很认真的学习红岭的新人指南,学习“红岭创投”博客里各种内容,搜索翻出论坛里的技术贴来学习,新人的提问帖也有很多大牛认真实在的回复,那时的论坛实实在在是我们学习交流的好平台。现在的论坛,感觉更像一个社交平台,大牛们也不见踪影,或许说是懒得回复,偶见大牛的回帖,字里行间也是对目前的论坛和新人的提问充满不屑。是的,现在的不少新人不太喜欢踏实学习,经常问一些很小白很无奈的问题,但毕竟他们是有想法的,毕竟我们都是从那个阶段过来的,也许,现在的新人们更需要帮助。

二、关于净值额度借款投理财领生活费的问题,最近出现的频率很高。这种想法出现的原因是:手头有净值额度,不借很浪费,但借款成本接近11%,投官标没利差,回头一看,投理财收益12-13%,这个有利差哦!于是出现了理想化的操作:这边净值借款投理财赚利差,红岭里的自有资金继续投月标攒积分升级。想法很美好,但这是错误的!

之所以时不时有人去琢磨这个问题,是因为这里面有二个容易混淆的环节,(一)就是这种操作的计算,第一月是有赚的,好比说,我到月底陆续有几笔月标回款,共11万,那我在月初借款10万投理财,月底回款后马上就把借款还掉,相当于提前归集资金提现去投理财,这是有利润的,但也仅限于第一个月。(二)投理财的资金必须先充值到红岭账户,然后再从账户划拨出去,极容易给人一种印象,还是在红岭投资。

要厘清净值借款投理财这个问题不难,实际上你转换一个角度,把投理财理解为提现去投另外一个平台就行了。那么会出现以下三种情况:(一)不借款的话,把自有资金提现,去另一个平台投理财直接获取更高的收益。(二)借款的话,仅限于第一个月,上一段分析了,相当于提前归集自有资金提现去另一个平台投理财。(三)错误的做法,就是所谓的净值借款投理财赚利差,红岭里的自有资金继续投月标攒积分升级。因为钱都提现去另外一个平台了,你在红岭的借款成本就要用在红岭的投资利润来覆盖。

三、关于站岗。红岭利率涨跌是由供需关系去推动的,牛多草少则涨,反着则降,有官标发标时利率则涨,官标提前还款时利率则降,牛群和草们都抱不了团去操控利率的,非比不可,比的也就是耐心、经验和运气。一般说来,站岗一天,损失0.33%,也就说今天投9%,第二天要投9.33%才合算,再精确一点,因为站岗有年化3%的红币收入,你第二天起码要投9.25%以上才合算。其实没必要这样精算,我的体会是回款即投最高利率就行,差不了几毛钱。

四、关于多月标和按月分期。多月标的出现是借款人基于锁定利率需要(除了个别超低息的钓鱼标),对于借款人和投标人很难去评估利弊,因为以后利率怎么走各有判断,这属于周瑜打黄盖,但对于借贷双方明确的损失是积分和红币,所以建议双方都要谨慎。

另外,和多月标相关联的是按月分期,对于单月标来说按月分期和按月到期没有差别。按月分期在陆金所是常态,但在红岭,这是不受欢迎的借贷方式,借款人资金利用率低并造成实际借款成本上升。必须强调的是,V1级别借款要尤为谨慎,在这个级别借月标唯有按月分期这一种还款方式,有人辩解说是选错什么的全是扯淡。

五、杠杠、做牛和血牛。这是新人最为感兴趣的问题,根据红岭规则,你充值进来的自有资金投资后会获得一定净值额度(自有本金的9成),依靠这个额度借款,首次借款成功后借得的款项本身(无论马上投资与否),可以理解为你的自有资金而又获得相应额度(借款的9成),再依靠这个新的额度去借款,如此反复,可借到你初期投入本金的几倍款项,这就是所谓杠杠借款。

借款是要付息和管理费的,借到的钱做什么呢?必须要投入到比借款成本高的官标中去,以赚取利差。这就是红岭俗称的“做牛”,实质就是借低息的月标,去投高息的官标或收购高息债权(这需要勇气和精确的计算)。杠杠是对于“做牛”而言的,纯粹自有资金投资人不存在这两个概念。

一旦某个月份,在你的月标还款日当天净值利率上升,导致借款成本超过你投的官标利润,这个月你就亏本了,是谓“血牛”。

现存的大牛,多为一年半载前有远见和胆魄获得12及以上高息官标的人,他们的利润空间大,多赚少赚罢了。目前的官标量少、利率低,所谓快借也就12左右,利差很小,排名竞争激烈,明年杠杠要降低,还要考虑不同级别的利息管理费,对于新人来说,做牛风险较大,性价比很低,不支持。

而收购债权,新人更要小心,不要只关注标示的利率,更要看清溢价的程度和剩余到期期数。溢价1.5意味着你用10150元的本金去收购10000元的债权,你要先用后续的利息收入去填补多出的150元,其他的才是你的收入,而红岭官标提前三四个月还款是常态,假如你收购的债权一个月后还款,就意味着你不仅没有利息收入,还会亏了本金。

六、关于杠杠借款“做牛”的一些技巧和体会。每逢官标发行,尤其多标齐发时,不少新人或没做过牛的朋友均跃跃欲试,但苦于经验缺乏,考虑不周,一不小心就把自个套牢了。这里补充汇报一些体会,希望有所帮助。

     (1)利润计算,即借款成本和官标收益的利差,主要涉及不同级别管理费和是否刷分的问题。以11%15个月官标及9%月标净值为例。借款成本各级别一样,基本为10.5%(利息9+管理费2.1-月标还款后红币收入0.6),如把投官标后获得的红币计算进来,借款成本降到10.4%,有一些大牛计算到每月月标推后一天还款的利润,是有道理的,但这个我说不清楚。这里要向新人重点说明的是官标收益,切记不同级别会被收取相应的管理费,V3实际利息才10.45%,V1V2更低,所以V3及以下做牛是不可行的(除非月标降到8-8.5)。在这种情况下,依然想做牛的新人就只有一个办法了,即通过刷分升级降低利息管理费率,来提升官标实际到手利息,实现利润。

     (2)刷分是指在甲乙两个相互信任的账户间的合作,甲方发标,乙方马上投满标,甲方收款后即刻还款,这样双方短时间内都获得积分,然后对换角色操作,是为一个轮回,可多轮操作,直到完成刷分目标为止。这种操作双方付出成本主要是借款管理费(1.5%)和利息管理费(依级别而异,切记相互发标利率均为最低的5%)。

     (3)怎么借款?好,级别上去了,计算也有利润,可以做牛了,但怎么借款有很多技巧。官标发行当天借月标是最简单直接的,但往往当天利率上升,大家拼命盖帽,借款成本高,难度大,有风险(借到款时官标已满)。所以不少提前借款的,如提前借款建议借天标周转,错开第二天官标高峰,到第三天净值回落再借月标周转,但要做好站岗准备。        (4)投标设置很重要很重要很重要,借到钱而投不出去的大有人在,这点不多说,建议没把握的新人提前截图,请客服把关,这是最为稳妥的办法。

    (5)排名参考,这是红岭发标过程的一大特色,因为自动投标是按照排名顺序依次投标的,所以有不少朋友喜欢依据已中标的排名来评估自己中标的可能性,其实这对于大部分已借好钱的人实际意义不大,除了老到的大牛才会参考这个临时决定是否开始借款。对于新人来说,要注意的是,有人发帖说排名8000中了,但你排名8001却不见得下一标就肯定中,因为可能有排名在你前的人开了自动插队,也可能你的起投金额过高(40万),而那个8000的就中了千百八块,所以排名参考娱乐大于实际。

====本帖于2016-12-15 16:33:08 被 tanghuanhuan 编辑过====

哈儿mcm03
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wei13724428873
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153****8318
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说得好,好久没看到这么有价值的帖子了

babylgl
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分析的不错

lifh1
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这才是真正的红岭智慧投资人!学习了。

沧海一粟96
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我来看看价值贴。

zjh19991227
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说的很好,点赞.

lqyjlyy
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新人表示太赞

hlctwll160321hld
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就凭楼主的细心解说,我点赞。

888morning
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成精了

红岭若安好,我们便晴天!
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